公安部身份核查系统(身份证被冒用有什么后果)

丢失身份证被人拿去银行开户,诈骗、洗钱、偷逃税款……

突然发现名下有个银行账户,里面有电信网络诈骗转来的几百万……啥,已经被转走了……

丢失身份证被人拿去买了车,哎呀还有100多万贷款和100多张罚单……

好不容易想去银行开个户头,发现身份证号码已经被人占用了,这下连工资户头都开不了……

这些可怎么办?

日前,中国人民银行印发了《关于核查失效居民身份证信息和非居民身份证件信息试点工作的通知》(银发〔2018〕60号)(以下简称《通知》)。中国人民银行有关负责人就《通知》有关问题回答了记者提问。

一、开展失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查的背景是什么?

银行账户实名制是我国一项重要的基础性金融制度安排,是保护个人合法权益,打击电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪活动,维护经济金融秩序的重要手段。为落实银行账户实名制,人民银行会同公安部门、银行业金融机构(以下简称银行)做了大量艰苦、细致的工作。2007年,人民银行会同公安部建成联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统),为银行核查居民身份证姓名、公民身份号码和照片信息提供了便捷、有效的技术手段。目前,联网核查系统已经覆盖全国近22万个商业银行网点,应用范围包括开户、大额取现、信贷、理财等业务。截至2017年底,银行通过联网核查系统核查居民身份证信息323.8亿次,日均1543.7万次。

随着联网核查系统推广运用,不法分子也改变了犯罪手法。近年来,在公安机关打击治理电信网络诈骗、地下钱庄、洗钱等案件中,发现不法分子使用伪造、变造以及他人证件等,冒名开立银行账户、转移非法资金,严重扰乱了社会经济秩序,侵害了人民群众的财产安全。同时,还出现一些不法分子利用他人身份证件冒名办理银行信用卡、贷款等业务,造成证件实际持有人被记录不良信用信息等,损害了人民群众的合法权益。

为此,在公安部支持配合下,人民银行决定利用目前公安机关掌握的个人身份数据,在联网核查系统中增加失效居民身份证信息,以及港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国人永久居留身份证(以下统称为非居民身份证件)信息核查,解决银行难以识别客户出示的居民身份证有效性和非居民身份证件信息真实性的问题。

试点工作是人民银行落实党的十九大精神、中央经济工作会议和第五次全国金融工作会议部署,维护经济金融秩序,防范金融风险,协助打击违法犯罪活动的重要举措,对切实落实银行账户实名制意义重大。一是有利于进一步夯实银行账户实名制基础,为银行核查居民身份证有效性、非居民身份证件信息真实性提供便捷、有效手段。二是有利于防范单位和个人被不法分子冒名开户,减少因假名、匿名开户造成的经济纠纷和损失,维护社会公众资金安全。三是有利于遏制利用银行账户从事电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪活动,维护正常的经济金融秩序。

二、什么是失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查?

失效居民身份证信息核查是指银行在为客户办理业务过程中,通过联网核查系统核查居民身份证是否挂失、失效,以验证居民身份证有效性的行为。如银行核查的是个人已向公安机关申报丢失的居民身份证,联网核查系统将反馈“证件已挂失”;如个人因姓名变更、证件损坏、登记项错误、有效期满等原因已到公安机关换领了新证,而银行核查的证件仍为旧证的,联网核查系统将反馈“证件已失效”。

非居民身份证件信息核查是指银行在为客户办理业务过程中,通过联网核查系统核查港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证和外国人永久居留身份证的姓名等信息,以验证非居民身份证件信息真实性的行为。如银行核查的非居民身份证件记载的信息与公安部相关数据库信息不一致的,联网核查系统将反馈信息不一致。

三、客户申请办理哪些业务时银行会开展失效居民身份证信息或非居民身份证件信息核查?

《中华人民共和国反洗钱法》《个人存款账户实名制规定》等法律法规明确规定,任何单位和个人在与银行建立业务关系或者要求银行为其提供一次性金融服务时,应当提供真实有效的身份证件或其他身份证明文件。同时,《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(人民银行 银监会 证监会 保监会令[2007]第2号)规定,银行履行客户身份识别义务时,按照法律、行政法规或部门规章的规定需要核对相关自然人的居民身份证的,应当对其身份信息进行联网核查。

为稳妥推进相关工作,此次失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查试点将首先在客户办理单位和个人银行结算账户开立、变更、撤销时进行,客户办理其他业务时无需进行失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查。后续,人民银行将根据试点情况,总结经验,继续在其他银行业务推广身份信息核查。

四、如果联网核查系统反馈居民身份证已挂失、失效,或者非居民身份证件信息不一致的,银行是否将拒绝为客户办理业务?

当联网核查系统反馈居民身份证已失效或者挂失,或者非居民身份证件信息不一致时,银行将视实际情况决定是否为客户办理相关业务。联网核查作为银行审核个人身份的手段之一,结果仅作参考,银行不能仅以联网核查结果作为唯一依据拒绝为客户办理业务,应当结合实际情况综合判断,决定是否采取进一步核实措施以及是否继续为客户办理相关业务。

根据有关规定,当联网核查系统反馈居民身份证已失效、已挂失或者非居民身份证件信息不一致时,银行如果能够确切判断或者经核实后确认客户出示的居民身份证为失效或者挂失证件、非居民身份证件为虚假证件的,则应拒绝为客户办理相关业务;其中,对于客户以虚假身份证件或者冒用他人证件骗取开户或办理其他业务的,银行还应向公安机关报案。

另一方面,银行如果无法确切判断客户出示的居民身份证为挂失、失效证件,或者非居民身份证件为虚假证件的,将区分情形进行处理。如个人由他人代理办理业务的,银行将采取进一步身份核实措施;如个人本人亲自办理业务的,则由银行根据个人年龄、身份、开户理由、业务风险等综合判断,能够确认相关个人为证件持有人的,将按照相关规定继续办理业务,不能确认的,将采取进一步身份核实措施。对需进一步采取核实措施的,经进一步身份核实后,如相关个人为证件持有人,居民身份证真实、在有效期内,没有在公安机关申请挂失,或者没有出现因损坏、登记项错误、姓名变更情形而更换了新的居民身份证的,银行将继续办理业务;如相关个人不是证件持有人或者证件为虚假的,银行将拒绝办理业务。

银行采取的进一步核实身份措施包括但不限于:要求相关个人出示户口簿、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、香港或者澳门特别行政区居民身份证、在台湾居住的有效身份证明、护照等其他辅助身份证明材料,或者采用第二代居民身份证阅读机具进行识别、人脸识别、指纹识别等。

五、个人领取新居民身份证后,还可以持旧居民身份证办理银行业务吗?

一般情况下,个人持旧居民身份证办理银行业务的,银行会拒绝办理业务。这是因为,当前各类违法犯罪活动中用于转移非法资金的银行账户,大部分是不法分子利用已挂失或者已失效的居民身份证冒名开立的账户。这些不法分子通过各种渠道收购他人居民身份证,然后招募人员,选择与居民身份证照片外形相近的人,到银行网点冒名开立银行账户(卡),并高价转卖给他人。这些账户往往被用于电信网络诈骗转账、洗钱等违法犯罪活动,给人民群众财产造成了巨大损失。特别是,还有一些不法分子通过他人遗失的居民身份证冒名办理银行信用卡、贷款等业务并恶意透支、拖欠贷款,证件实际持有人在金融信用信息数据库被记录不良信用信息,影响贷款等金融业务办理。因此,允许使用旧居民身份证办理银行业务,将给不法分子以可乘之机,侵害证件实际持有人合法权益。

如个人因就医等紧急情况需要持旧居民身份证办理个人银行账户业务,银行经核实确认相关个人确实为居民身份证持有人,且本人到银行网点办理业务,居民身份证记载的姓名、公民身份号码与联网核查系统信息一致、证件真实且仍在有效期内的,银行可以继续办理业务,但需要个人在一个月内到银行重新出示新的有效居民身份证。如个人未按期重新出示的,银行将暂停相关账户的非柜面业务。

为维护社会经济秩序、防范不法分子冒用他人居民身份证办理银行业务,建议个人使用新居民身份证办理业务。

六、个人对联网核查系统反馈的失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查结果有异议的,应该如何处理?

个人对失效居民身份证信息或非居民身份证件信息核查结果有异议的,可告知核查银行,也可以向核查银行所在地人民银行分支机构反映。人民银行分支机构、核查银行将通过联网核查系统将客户异议信息反馈人民银行总行。人民银行总行定期将客户异议信息反馈至公安部,公安部与地方公安机关进一步核实确认后处理。

此外,个人还可直接向公安部公民身份证号码查询服务中心申请核实,联系电话:010-59832987。

七、如果联网核查系统反馈居民身份证已挂失、已失效或非居民身份信息不一致的,是否影响个人使用该证件办理乘车、乘机、住宿等其他事务?

联网核查系统反馈居民身份证已挂失、已失效或者非居民身份信息不一致的,不影响客户使用该证件办理乘车、乘机、住宿等其他事务。目前联网核查系统只向试点地区的试点银行提供失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查服务,不影响其他地区和其他银行账户业务的办理,也不会影响相关个人办理乘车、乘机、住宿等其他事务。

八、失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查试点安排如何?

为稳妥推进失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查工作,人民银行决定按照“先试点、再推广”的思路,先选择部分地区、部分银行开展业务试点。

试点期间,相关单位和个人在天津市、山西省、福建省的中国工商银行、中国银行、中国建设银行办理单位银行结算账户和个人银行结算账户开立、变更、撤销时,需要进行失效居民身份证信息核查。相关单位和个人在上海市、福建省、深圳市、珠海市的中国工商银行、中国银行、招商银行办理单位银行结算账户和个人银行结算账户开立、变更、撤销时,需要进行非居民身份证件信息核查。需要注意的是,由于试点仅在部分地区、部分银行的部分业务中开展,可能会出现同一居民身份证、同一非居民身份证件在不同银行、办理不同业务时的联网核查处理方法不相同的情况。后续,人民银行将总结试点经验,适时向全国推广,届时联网核查业务处理将全国统一。

失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查有利于保护社会公众的合法利益,利国利民,请社会公众给予理解、支持和配合,共同把这项工作做好。

来源:中国人民银行

版权声明:本文出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考,不做权威认证,不拥有所有权,不承担相关法律责任,转载请注明出处。本文地址:https://www.sip-server.cn/155788.html

上一篇 2023年6月24日 下午3:33
下一篇 2023年8月10日 上午10:44

相关推荐

  • 博客怎么赚钱(博客怎么样)

    您是经验丰富的博主吗?还是您只是想了解博客世界的新手?无论您站在什么立场,我们都有一个共同的目标:写出更好的博文。所以这里有一些关于如何通过 博客的伟大之处在于它在不断发展。总有新的提示和技巧可以帮助您将博客提升到一个新的水平。 什么是博客? 博客的核心是与世界分享您的想法和经验。这是一种与志趣相投的人联系的方式,也是分享您独特的声音和观点的平台。 为什么写…

    创业分享 2023年3月15日
    10500
  • 微信怎么解封账号-微信登不上去怎么办

    微信被限制了怎么解除限制?当出现了限制的提示时,往往伴随着被封号/限制的处罚,给生活和工作带来极大的影响,今天我们来讲一讲相关知识与解决方法,希望能够帮助到大家! 当出现问题时,不要惊慌和抱怨,先仔细的阅读系统限制的公告,根据公告中的相关信息先确认限制的类型。 常见的限制分为两类:“限制登录”和“限制功能”.所谓的限制登录是指账号无法登录,而限制功能是指号可…

    2023年2月2日
    8800
  • 养什么鸽子最赚钱(农村养鸽子挣钱吗)

    文/大海棠 现在社会发展的速度相信大家都是看在眼里的,除了城市,农村的发展速度其实是更加的迅速的,很多地区都逐渐摆脱贫穷,温饱问题早已解决,朝着”小康村”的方向发展。现在农村能有这么好的面貌,一是得益于有关部门对农村经济发展的大力支持,二是农民通过外出打工、创业等自身的努力,最终使得很多村子越来越好。 时代确实也是在不断进步的,21世…

    2023年3月7日 创业分享
    11100
  • 微博炫富事件(网上炫富的好处与坏处)

    最近微博上又掀起了一波“炫富挑战”热 大家纷纷脸朝地“扑街” 看似“一不小心”摔出了“全部家当” 实际上是在高调炫富 不信你看 你省吃俭用几个月买的奢侈品 人家直接摔了一地 除了网友 还有很多媒体和机构 纷纷晒出了行业的正能量 让人眼前一亮 but~ 不管炫富挑战怎么进行 都是为了博大家一笑 只是小编在这里要提醒各位看官 有些人炫富 可不单单是为了娱乐 而是…

    创业分享 2023年3月17日
    7700
  • 适合创业的小项目-2020年适合大学生创业的项目

    疫情期间,大量公司、厂房、店铺倒闭,很多人也因此失去了工作。但是,现代社会是一个多元化的社会,2023年,作为“穷人”和普通人的我们,想要谋取一份工作或者创业机会,也并非不可能,前提在于我们需要好好谋划。下面的这些创业项目投资小,而且不需要多大的投资,但是回报却是稳稳的。 1、出摊卖小吃。小吃摊不是小吃店,可以减少租金的投入。但关键是找到适合自己的经营品。因…

    2023年2月1日
    12500
  • 乔布斯死亡原因(乔布斯癌症治好了)

    一提到苹果手机,人们都会想到乔布斯。这周五(2月24日)是苹果公司创始人乔布斯的生日。众所周知,乔布斯患癌8年后去世,当时年仅56岁。很多人以为他得的是恶性胰腺癌,然后猜想肯定是因为他很有钱,所以才能活这么久,毕竟胰腺癌的平均生存期还不到1年。 其实乔布斯当年的癌症,很多人都搞错了。他得的不是胰腺癌,而是胰腺神经内分泌瘤(缩写为PNET),是一类恶性程度较低…

    2023年3月21日 创业分享
    8900
  • 网站首页被k(网站被k查询)

    大家好,我是黄大司,今天我们讲一下,网站被K的问题。 网站被K是什么意思呢?K是英文单词Kill(杀)的缩写,网站被K,意思就是网站被搜索引擎封杀了,网站被K对于站长和公司来说,都会造成比较大的流量损失,网站被K一般会出现这样一些情况:1、全站被K;2、首页被K;3、内页被K;4、快照停滞;5、快照回档;6、不放出收录;7、site网站不在首页;8、蜘蛛不抓…

    创业分享 2023年3月19日
    8200
  • 博客优化网站seo怎么写文章(文思泉什么意思)

    本篇文章我们将分享6个SEO技巧,帮助你的营销团队能更快速编写吻合优质SEO结构的内容文章。 本文节选自2022年SKUKING跨境电商数字化赋能沙龙撷英分享,根据SKUKING跨境电商研究中心编辑整理。粉丝朋友可以「点击头像,进入主页」查看往期内容中SKUKING的更多分享,获取完整行业洞察报告等资料。 当你发布的博客文章使用SEO技巧、执行策略性的撰写方…

    2023年3月14日 创业分享
    7400
  • 女性创业项目(有没有适合女性创业的项目)

    当今社会,女性的压力越来越大,不仅要和男性一样外出打拼,有时还需要背负沉重的家庭责任。但有时候压力就是动力,越来越多的女性开始走上创业的道路,期望通过创业来实现自己的人生价值。那么女性创业该选择什么项目呢?投资开店就来和大家分享四个适合女性创业的新兴创业项目。 第一、贩卖灌装氧气。慈善名人陈光标可以卖新鲜空气,那女性创业者选择贩卖氧气作为创业项目同样可行。现…

    2023年2月12日
    8900